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お金持ちへの第一歩は、お金持ちの特性・お金の仕組みを理解する事【貯める・稼ぐ・増やす・使う】

お金の仕組み

こんにちは。 お金が大大大好きなamyです。

最近では、投資するならどこがいいの?など、お金を増やす作業について、よく質問されます。
その前にお金の仕組みをお話したほうがいいなと思い、記事を書きました。

1 お金持ちへの第一歩は、お金持ちの特性を理解する事

  1. お金持ちとはどんな人?
  2. お金持ちの共通点
  3. お金の仕組みを理解する

・お金持ちとはどんな人?

お金持ちといって皆さんはどのような人物像を想像しますか?

  • 社長?
  • 別荘を持っている人?
  • 遊びまくってる人?

もしこの人達が、

  • 社長→3店舗経営してるが、借金まみれ
  • 別荘を持っている人→夢の別荘を買う為にローンで支払っている
  • 遊びまくってる人→派手に遊んでいるけど自宅ではもやし生活

だったら、お金持ちと言えるでしょうか?
経営に借金は当たり前だから、社長は借金をしていてもお金持ちと思っていませんか?

まずお金持ちとは、
「入ってくるお金>出ていくお金」
の差額が多ければ多い人ほどお金持ちという事になります。

ですので、お金持ちになる第一歩としては、
入ってくるお金も、出ていくお金も考え直さなければいけません。
その為にお金の仕組みを理解していきましょう。

・お金持ちの共通点

お金持ちの人、全員に共通する特徴はみんな『お金が好き』ということです。
お金というのは、不思議なものでお金が好きな人の所に集まります。

ほかにもこんな不思議な共通点があります。

それは、『お金を整理整頓している』ということです。
例えば、お金持ちの人の財布と貧乏な人の財布を比べると、お金持ちの人は綺麗にお札が並んでいるのに対して、貧乏な人の財布はお札の向きがバラバラだったり、きちんと整理されていないことが多いイメージですよね?お金を整理整頓するという事は、お金を大事にする事に繋がります。

よって、お金持ちになる秘訣は、

  • お金を好きになること
  • お金を整理整頓する事

から始まります。

お金を大事にするとお金から感謝されるようになっているみたいですね。

・お金の仕組みを理解する

お金持ちになる!と意気込んでも、まずは大体の人が稼ぐことを頑張ろうとします。
もちろんそれ(稼ぐこと)も大事なこと!

ですが、お金というのは分野に分かれているので、
それを一つ一つ理解して行動することがお金持ちに近づく第一歩です。

  • 貯める=支出を見直して貯蓄を増やす
  • 稼ぐ=経済的な自由というゴールに近づくスピードを早める
  • 増やす=生活費や必要最低限のお金を抜いた額を投資に回す
  • 使う=人生の満足度を高めてお金を増やす活力にする

このサイクルを理解して、行動し、

 出ていくお金<入ってくるお金

が大きくなるようにします。そして最終的に、

 生活費<資産所得
※資産所得とは、投資で得られる所得

自分の身体ではなく、お金に動いてもらえるようになっていきます。
経済的自由になったときにもまた、お金持ちになったと実感しやすいですね。

2 【貯める・稼ぐ・増やす・使う】を理解しよう!

  1. 貯める=支出を見直して貯蓄を増やす
  2. 稼ぐ=自由というゴールに近づくスピードを早める
  3. 増やす=浮いたお金を投資に回す
  4. 使う=人生の満足度を高める

・貯める=支出を見直して貯蓄を増やす

貯めるといっても、生活にストレスがかかっては意味がありません。
自分のできる範囲で見直すことが大事になってきます。
ですが、思っている以上に見直せるはずです。

まず生活費にかかっているお金というのは、

  • 固定費(毎月支払う額が決まっている項目)
  • 変動費(毎月支払う額が変動する項目)

に分けられます。

この中で固定費の方が生活の大部分を占めているので、
固定費を見直すことが1番手っ取り早いですね。
少し細分化していきましょう。

【固定費】【変動費】
住居費(住宅ローン、家賃)
通信費(スマホ、ネット回線など)
保険料(生命保険、損害保険の保険料)
水道光熱費(基本料金部分)
教育費(給食費、習い事の月謝など)
車代(車のローン、契約駐車場代)
定期購入品(食料品、コンタクトなど)
サブスクリプション(ジム、アプリなど)
食費(家族、ペットの食事代)
交通費(バス、電車、ガソリン代)
娯楽費(交際費、旅行費など)
医療費(病院代、サプリメントなど)
日用品代(衣服費・嗜好品代・理美容費)
通話料(スマホ端末代以外)

今挙げた項目で実際にかかっている費用を紙に書き出してみてください。

あなたが加入している、サブスクリプションは必要ですか?
携帯電話のギガ数、そんなに必要ですか?

この『貯める=支出の見直し』という項目は1番大事な気がします。

なぜなら、もし将来お金が底つくようなことがあっても、
最低限の支出にしていたら生きていく事ができるからです。
また、0から数万円稼ぐのは大変かもしれないけど、
支出の見直しはどんな人にでもできますし、今日からでも始められるからです。

・稼ぐ=自由というゴールに近づくスピードを早める

稼ぐ力もまた大きく2つに分ける事ができます。

  • 給与所得 (生活費を確保する)
  • 事業所得 (投資のための費用を確保する)

この2つをうまく利用して、
稼ぐ力に拍車をかけていきましょう。

もういっそのこと、会社をやめてすぐに独立しよう!としても、
安定的な所得がなくなるので、生活費を確保する意味でも、
給与所得は、大事になってきます。

また、お金を稼ぎたい!といって、今の会社で昇給を待っていても、
すぐに昇給する会社はなかなかないでしょう。
そんな時こそ、副業や個人で得る事業所得を伸ばす必要があります。
そして、この事業所得で得たお金でこそ、投資をしていくべきです。
(投資も少なからずリスクはありますので、生活費をまかなう給与所得からは出さないようにしましょう)

また、ここで大事なポイントは税金についてです。

  • 給与所得】収入(給与) ー 控除 = 課税所得
  • 事業所得】 売上 ー 経費 ー 控除 = 課税所得

みてわかるように、事業所得は経費という項目が増えることで、
課税所得を減らしてくれるんです。
課税所得が減るというのは、支払う税金が安くなるという事ですね。
その仕組みを理解した方はすぐにでも副業をはじめるといいでしょう。

ちなみに会社員の方で、副業はバレるんじゃない?と思われているかもしれませんが、
バレる理由は、複数の会社から給与所得をもらうからです。

事業所得で、確定申告時に、
『特別徴収』ではなく、『普通徴収』を選べば問題ありません。

・増やす=浮いたお金を投資に回す

多分ここからがだいぶ気になるコースだと思います。
まずは、【稼ぐ】と【増やす】の違いを理解しましょう!

稼ぐ増やす
経済的自由になる速度を早める浮いたお金を投資に回す
給与所得・事業所得配当&利子所得・不動産所得
自分の身体を動かすお金に動いてもらう

1番の違いは、自分の身体を使わずお金に動いてもらうということ。
なんか怖いけど、自由になる感じしますよね、投資って!


所得の種類で分けるとこんな感じです↓

利子所得配当所得不動産所得
公債、社債、預貯金 などの 利子株式の配当金や投資信託の分配金地代、家賃、権利金 など

何に投資したらいいか分からない!という人は、
低リスクなものからはじめていくといいと思います。

株や債券は税金が20%かかるんですが、
今はiDeCoや積み立てNISAなど、減税してくれるものもあります。

また主な投資の種類はざっくりいうとこの5つ↓

  • 債券
  • 不動産
  • コモディティ(商品)
  • 預金

自分に合った商品を選んで、楽しい投資ライフを送りましょう!

・使う=人生の満足度を高める

この【使う】ためにお金を欲するくらい、【使う】もまた重要事項!

幸せとは無縁のどうしようもない買い物などはやめ、
高くても幸せだと思うものを購入したり、
勉強などで自己投資をしてスキルアップしたら、
更に【稼ぐ】【増やす】に磨きがかかります。

場合によっては、【使う】が経費になり、課税所得を減らすことも。
知識や計画は、本当に未来を明るくしてくれます。

何にお金を使いたいか、先に決めてから、
これからのヴィジョンを考えるのもありですね!

まとめ 誰でも今日からでも出来る!行動しよう!

お金持ちへの第一歩は、

  • お金持ちの特性を理解すること
  • 貯める・稼ぐ・増やす・使う を使い分けること

から始まります。

全てをすぐにやろうとすると、疲れてしまいますので、
まずは家計簿アプリを入手して、【貯める】から始めていきましょう。
私が使っているアプリはこちら↓

マネーフォワードは無料アプリですし、めちゃくちゃ使いやすいです。

これくらいなら、誰でも、しかも今日から実践できます。
少しずつマインドを変えていきましょう。

人生を変えてくれるオススメ書籍3冊

① ゆたかな人生が始まる シンプルリスト
まずはこの本から読んで欲しい!
幸せになるための第一歩の本です。
② 改訂版 金持ち父さん 貧乏父さん
時代が変わっても古びない原理原則を示す「お金」の基本図書!
③ 月10万円で より豊かに暮らす ミニマリスト生活
「ミニマリスト」になってから人生の転機を迎えた方の本。

どれも本当にオススメです。
この本たちのおかげで私は幸せになれたので、
皆さんも勉強して、お金持ちの第一歩を踏み出していきましょう^^


ABOUT ME
amy
1989年生まれの31歳、理容師美容師免許を取得し東京都で10年以上美容業に従事。現在は地方移住しのんびり暮らしながら、毎月東京都内に出張美容師をしている。ファッションとインターネットとコーヒーが好きなインドア派。「好きな時に」「好きな場所で」「好きな人と」仕事ができる”自由な美容師”になるためのヒントを発信しています。